分類: 房地產 常識詞典 編輯 : 常識 發布 : 11-08

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住房公積金個人購房貸款申辦流程：說明：購房注意事項見頁面下的提示部分

一、政策：凡繳存住房公積金的職工，可到相應住房置業擔保有限公司咨詢，了解擔保借款對象、條件和程序，以主貸款擔保金額、期限和利率等情況。

貸款對象：在本地購買自住住房，同時在當地住房資金管理中心系統交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工。 貸款條件：

具有當地城鎮常住戶口或有效居留身份（如身份證、戶口簿、軍人證件、暫住證等）； 具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力； 具有購買住房的合同或有關證明文件； 提供住房資金管理中心同意的擔保方式； 符合住房資金管理中心規定的其他條件。

貸款期限和金額上限：貸款的最長年限為30年，且不超過借款人法定退休年齡。貸款額度最高不超過15萬元，同時不超過借款人家庭月收入之和×30%%×貸款期數（月）。

二、貸款申請：當借款人提出借款申請時，由擔保公司提供《個人住房公積金購房擔保借款申請書》供借款人填寫（在申請公積金貸款的時候，只有在當前所在單位正常匯交住房公積金的情況下才能使用）。

三、申請受理：借款申請人提供相關資料，經擔保公司初審后符合擔保借款條件的，借款申請人憑擔保公司的《個人住房公積金購房擔保借款受理單》，按收費清單支付費用，并在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上簽字。相關資料如下：

本人戶口本、身份證或其他有效居留證明； 購房合同或意向書等有關證明文件； 借款人所在單位同意貸款的證明； 住房資金管理中心要求提供的其他材料。

四、房產公司蓋章：借款人請房產公司在《個人住房公積金購房擔保借款合同》上蓋章，房產公司提供階段性擔保。

五、落實還款方式：借款人憑本人身份證到貸款銀行辦理還款帳戶，已有信用卡的去銀行落實信用卡還款確認，同時簽訂委托還款協議。

貸款期為一年：到期一次還本付息額=貸款本金×（1+年利率（%））； 貸款期不到一年：到期一次還本付息額=貸款本金×（1+月利率（‰）×貸款期（月））； 其中：月利率=年利率÷12； 如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：10000元×（1+（4.14%÷12月）×7月）=10241.5元。

六、辦理抵押登記：借款申請人持相關資料，到購房所在地的區縣房地產交易中心，辦理住房抵押登記手續。

七、通知銀行放款：借款申請人憑辦妥抵押登記手續的憑證，及經合同各方當事人承諾的《個人住房公積金購房擔保借款合同》向擔保公司遞交相關資料。擔保公司審批同意后，向貸款銀行發出《放款通知書》通知其放款。

八、領取個人資料：所有手續辦完后，擔保公司通知借款人來領取個人保管資料。

補充住房公積金貸款的相關費用：

律師費：一般為申請貸款額的3‰，由律師事務所收取； 評估費：房屋總價在100萬元以下，按總價的5‰收取。（詳見評估收費標準） 保險費：為房價總額*費用系數（詳見房屋保險費用系數）*貸款年限，申請人一次交清，由保險公司收取。 印花稅：申請貸款額的0.05%，由稅務局收取； 銀行開戶費：人民幣10元，由銀行收取。

申請的公積金貸款不夠買房時：可以同時申請個人住房商業貸款。如購買30萬元住房，自有資金只有10萬元，需要20年期的貸款20萬。按規定，公積金貸款不能超過15萬元，那么購房者還可以申請5萬元的商業貸款。由于商業貸款的年利率是5.508%%，而公積金貸款的年利率是4.41%%，利差高達1.098個百分點，這樣一來，這筆公積金組合貸款就能給購房者節約2.18萬元的利息錢。 公積金存款利息：第一年，住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0.72%%計息，上一年結轉的住房公積金存儲本息比照三個月整存整取的利率即1.71%%計息，而且均免征利息稅。 貸款用途必須專款專用：住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權的自住住房，而且所購買的住房應當符合市公積金管理中心規定的建筑設計標準。職工購買使用權住房的，不能申請住房公積金貸款。 提示

公積金貸款使用的誤區：

公積金不能直接用作購房首付：想要通過住房公積金貸款購房，需要先消費后提取，也就是先“自掏腰包”墊付首付款，然后再攜帶本人或者夫妻雙方的身份證、戶口本、已經結婚的需要提供結婚證等證明材料，到住房公積金管理處提取其公積金內的存儲余額。 夫妻雙方已結清公積金貸款仍可再次使用：如果第一套房的公積金貸款已結清，那么在政策上是允許夫妻雙方再次使用公積金貸款買房的，且仍可視為首次住房，不受二套房的政策限制。 公積金貸款在還款時不會像商業貸款那樣設定固定還款額，而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”：以28萬貸款25年還清為例，公積金貸款只會要求貸款人每月還款數額不低于1344元，許多貸款人往往每月僅繳納1344元用以還款。但這么做的結果是，貸款人償還最后一月貸款時會發現仍有47000多元的貸款本金尚未償還，并最終導致末期還款壓力巨大。 貸款人在使用公積金貸款時，在不低于最低還款額的情況下，若有富余支付能力，最好每期能多還款：每月多支付的金額將會直接沖抵貸款本金，對貸款人而言只會降低還款總利息，縮短還款日期，有益無害。 參考網站買房完全手冊：如何使用住房公積金貸款 搜房網：買房必看之-辦理住房公積金個人購房貸款的流程 中國房產交易網：教你如何使用公積金貸款買房 易貸中國：住房公積金貸款，你要怎么貸

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