微眾銀行去年凈利潤同比增長21%，代銷產品池擴容為原先近三倍
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發布 : 05-03
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21世紀經濟報道記者 黃子瀟 深圳報道4月30日晚間，微眾銀行發布2023年年度報告，該行2023年實現營業收入393.61億元，同比增長11.3%；凈利潤108.15億元，同比增長21%；資產規模達5356億元，較年初增長13%，個人有效客戶數達到了3.99 億人，較上年末增加約 3700 萬人。微眾銀行的利息凈收入增長21%。同時，該行在發力金融投資和財富管理業務。2023年，該行金融投資余額同比增加 124.12%，代銷金融產品池擴容為原先的近三倍。從整個行業來看，據國家金融監督管理總局披露數據，民營銀行的凈息差水平是六大類商業銀行中唯一擴大的一類。2023年，民營銀行實現了204億元的凈利潤，同比增長15.9%。利息凈收入增長超20%2023 年，微眾銀行實現營業收入 393.61 億元，同比增長 11%，其中利息凈收入 301.62 億元，同比增長20.79%，凈利潤 108.15 億元，同比增長 21%。據國家金融監督管理總局披露數據，2023年全國民營銀行共實現凈利潤204億，因此微眾銀行的凈利潤占民營銀行的比重超過了53%，該指標在2022年為50.8%，可以看出該行的民營銀行龍頭地位。從收入端來看，微眾銀行利息凈收入占比 76.63%，非利息凈收入占比 23.37%，且利息凈收入 301.62 億元，同比增長 20.79%。在銀行業利息凈收入均承壓的背景下，微眾銀行為何能實現逆勢增長？該行將原因解釋為生息資產規模增長所致。值得注意的是，微眾銀行并非單純“以量補價”，而是“量價齊升”。雖然微眾銀行沒有在年報中披露凈息差的習慣，但記者仍能找到三個線索。首先，據國家金融監督管理總局數據，2023年國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、外資銀行的凈息差均明顯收窄，但民營銀行的凈息差卻逆勢上揚，由3.94%上升至4.39%。同時，微眾銀行2023年利息收入397.54 億元，同比增長 20.45%；利息支出 95.92 億元，同比增長 19.38%，利息收入增速快于利息支出增速。此外，21世紀經濟報道記者從該行2024年同業存單發行計劃中獲悉，該行2023年6月的凈息差為6.0%，近三年來實現持續提升。綜合上述信息可以判斷，微眾銀行對負債端和成本端的控制均較為穩健，凈息差水平處在一個良好的水平。風險控制方面，該行不良貸款率從1.47%下降至1.46%，關注類貸款比例從1.79%下降至1.35%。此外，微眾銀行2023 年末個人有效客戶數 3.99 億人，比上年末增加約 3700 萬人。該行戶均利潤貢獻僅約 28元，體現了該行聚焦長尾客戶的特色定位。金融投資余額增加 124.12%微眾銀行2023年年報顯示，該行流動性覆蓋率從346.11%下降至139.80%。這一指標為何大幅下降？該行的現金流量表揭示了部分原因。2023 年，該行投資活動產生的現金凈流入 8.03 億元，凈流入額同比減少 246.92 億元，主要為金融投資凈流出增加所致。具體來看，2023 年末，微眾銀行金融投資余額 57.55 億元，比上年末增加 31.87 億元，增長 124.12%，主要是該行持有的交易性同業存單投資增加所致。除了投資端，在籌資端微眾銀行也在擴大業務規模。該行2023年籌資活動產生的現金凈流入 208.98 億元，凈流入額同比增加 152.49 億元，主要為發行同業存單凈流入增加所致。一般來講，發行同業存單有助于銀行緩解負債端壓力，優化負債結構。21世紀經濟報道記者梳理微眾銀行歷年的同業存單發行計劃發現，從2022年至2024年，該行的申請總額度分別為800萬、900萬、1000萬，呈現逐年增加的趨勢，此前2021年該行并未發行同業存單。此外，該行2023年經營活動產生的現金凈流出 323.21 億元，凈流出額同比減少 115.16 億元，主要為向中央銀行借款凈流入和同業存放凈流入增加所致。2023年，微眾銀行資本充足率達到12.80%，已經連續兩年提升產品池擴充為原先的近三倍在凈息差收窄的銀行業趨勢下，多家銀行開始發力財富管理這一輕資產業務。據悉，“微眾銀行財富 +”是該行的財富管理業務，主要以數字化手段提供金融產品銷售服務。此前一位深圳公募基金人士向21世紀經濟報道記者表示，“近期微眾銀行在快速地擴充產品池，各專區都在改版?！边@一說法從年報中得到了印證。21世紀經報道記者注意到，過去一年微眾銀行的合作資管機構明顯增加，且代銷的金融產品數量增加為原先的近三倍。據微眾銀行2022年和2023年年報，與該行合作的基金公司從57家增加至71家，理財子公司從19家增加至23家，保險公司從9家增加至11家，但信托公司從8家下降至7家。代銷產品從超1700只提升至超4900只，產品池擴充為原先的近三倍。該行2023 年末管理資產余額 25778 億元，比上年末增長 37%。微眾銀行表示，該行資產管理規模的增長主要得益于代銷業務增長的帶動。其中，該行代理銷售以資管產品為主，資管產品余額為 22008 億元。值得一提的是，在微眾銀行2023年代理業務手續費收入同比增長13.20%達到114.9億元的同時，代理業務手續費支出同比降低了7.89%，因此代銷業務對該行的業績形成了正向貢獻。微眾銀行董事長顧敏在年報致辭中表示，微眾銀行在科技、風險和財富管理等領域持續引進專業人才。多家民營銀行發布年度業績多家民營銀行發布了2023年年報，其中行業頭部大多實現了營收和利潤的雙增長。網商銀行2023年年報顯示，該行資產規模4521.3億元，全年累計服務小微客戶數超5300萬，營業收入187.43億元，同比增長19.49%；凈利潤42.03億元，同比增長18.8%。江蘇蘇寧銀行官方微信公眾號發布信息顯示，2023年，該行實現營業收入45.65億元，同比增長為12.28%；資產總額為1163.56億元，同比增長11.57%；實現凈利潤10.55億元，同比上升4.98。中信銀行發布的年報也披露了旗下百信銀行2023年經營業績。2023年，百信銀行實現營業凈收入45.34億元，同比增長14.27%；凈利潤8.55億元，同比增長30.25%。總體來看，民營銀行的整體規模雖僅與一家頭部城商行相當，但憑借其更下沉的定位和數字化的特色，在銀行業的競爭中實現了業績的正增長。
