分類: 問答 常識詞典 編輯 : 常識 發(fā)布 : 04-15

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普通人如何選擇投資理財(cái)，既然是普通人，意指大多數(shù)人，共有的特征是：沒有足夠風(fēng)險(xiǎn)承受力、沒有專業(yè)知識、沒有足夠的時(shí)間，這和專業(yè)投資者區(qū)別還是很大的，那么對于“三個(gè)沒有”的普通人來說，怎么樣的投資理財(cái)方式才是較為合適的呢？ 我認(rèn)為可以從三個(gè)角度來進(jìn)行配置： 第一，無風(fēng)險(xiǎn)易流動 無風(fēng)險(xiǎn)，主要是追求資金的安全，從這個(gè)角度來考慮的話，銀行定期存款和國債是最佳的選擇，這兩種方式本金損失的可能性很小，以定期存款為例，目前三年期定期存款利率為3.5%左右，而三年期儲蓄國債的利率為4%。 財(cái)政部將發(fā)行憑證式五期國債 易流動，易流動就是保障資金的流動性，自己需要用錢的時(shí)候可以隨時(shí)取用，這就不能鎖定期限，銀行活期存款可以隨時(shí)轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入，但是活期儲蓄的利率僅有0.3%，利息實(shí)在太低，因此，可以選擇各種活期類理財(cái)，比如各種“寶寶”類產(chǎn)品，可以隨時(shí)轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，但實(shí)際上購買的是貨幣基金，年化利率在2%~3%之間。 對于普通人來說，無風(fēng)險(xiǎn)、易流動這兩個(gè)需求的配置，至少要占至自己金融資產(chǎn)的50%，這樣才能保障理財(cái)?shù)陌踩浴?第二，低風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)期 低風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)期，是比剛剛所說的無風(fēng)險(xiǎn)易流動進(jìn)階一個(gè)層級，即可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果屬于絕對風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，則在第一部分就可以100%配置完了。需要具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的才應(yīng)該進(jìn)入這一步。 對于這類人群，可以適合選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如說保險(xiǎn)公司推出的定開型養(yǎng)老保障產(chǎn)品、銀行推出的各類低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，還有債券基金，這幾類都可以考慮，這些都屬于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，底層資產(chǎn)本身風(fēng)險(xiǎn)比較小，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)自然也就比較小。 A pension notice and money 以保險(xiǎn)類理財(cái)為例，一年期產(chǎn)品年化收益在4.8%左右，銀行理財(cái)產(chǎn)品，一年期產(chǎn)品年化收益率在4%左右，債券基金一般預(yù)期年收益在3%~8%，通過將部分資金配置在這些產(chǎn)品中，可以在承擔(dān)少量風(fēng)險(xiǎn)的前提下，力圖獲得更高的潛在收益。 第三，中風(fēng)險(xiǎn)靠耐心 對于普通人來說，到達(dá)中風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)屬于很高了，能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的那就不是普通人了。所以對于這一部分，只適合本身風(fēng)險(xiǎn)偏好相對更高的人群，這類人對投資理財(cái)本身有客觀的看法，愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)去博弈對應(yīng)的高收益。 在這一個(gè)類別，較為適合普通人的方式就是基金定投，一定是定投，而不是一次買入，因?yàn)榛鹗桥c股市高度正相關(guān)的，股市的漲跌實(shí)在難以準(zhǔn)確預(yù)測，所以基金的漲跌本身也很難預(yù)測，但基金屬于組合投資，不存在單一品種“踩雷”風(fēng)險(xiǎn)，從長遠(yuǎn)看，股市長期是上漲的，大部分基金的長期回歸都是正值的。 所以可以對基金進(jìn)行定投，每月或每周設(shè)定一個(gè)日期，定額買入一筆，長期堅(jiān)持，股市漲漲跌跌，在這個(gè)過程中，成本會不斷均攤，最終只要股市重心上移就能獲利，但需要注意一點(diǎn)，基金產(chǎn)品有很多，不好選擇，較簡單的方法就是投資指數(shù)型基金。 總結(jié)： 以上三個(gè)層次，就是針對普通人投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)規(guī)模，投資者可以根據(jù)自己的具體情況選擇適合自己的方式，投資理財(cái)并沒有什么最好的方法，只要與自己最匹配的方法，大家需要用一個(gè)理性的心態(tài)來應(yīng)對投資理財(cái)這件事，記住一句話：欲速則不達(dá)！

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