手上有余錢是還貸還是投資?不管是抵押貸款，個人貸款，信用卡，越來越多的人淹死在債務負擔當中，就算有足夠的月收入，似乎唯一明智的選擇是將所有收入盡快償還債務。 但是這意味著沒有錢去投資回報更大的東西，是否這是真正的最佳的方法呢?在負債極少的情況下，我可能會更好地維護好我的債務(即支付貸款)和儲蓄一些投資的閑錢。但是否應將投資的額外資金用來還清貸款更好?有沒有什么技巧，可以幫助我作出選擇。
投資或者還債的選擇似乎很簡單：哪一種收入高、支出少就選擇哪一種，這確實是首要考慮的方面，不過也還要考慮全面、注意細節，下面來進行一些說明。
步驟- 比較收益：首先計算投資、還貸兩種辦法的投入和回報，進行比較，收益高的方式肯定是優先考慮；
- 評估風險：還貸的支出很明確，而投資的回報有一定風險，需要事先考慮各種情況；
- 儲備應急：不要忘記如果遇到緊急情況需要用錢的時候，如何選擇才不至于無法對付；
- 考慮偏好：考慮自己是屬于穩健型還是冒險型的性格，選擇一種以后不會后悔的方式；
- 綜合決定：要對投資、還貸、收入、支出情況進行全面綜合評估，有必要還要征求家人朋友和理財專家的意見，慎重決定。
訣竅- 比較：比較你的債務上的利率，和投資年回報率。
- 還貸：如果手頭有錢，可以選擇提前還貸，這樣不僅僅是可以減少房貸利息的支出，更重要的是可以過那種無債一身輕的日子，提高生活質量。而且，房貸一般都是15年甚至20年，如果不提前還貸，利息支出是非常巨大的。
- 投資：有人說用提前還貸的錢去投資基金、黃金或者股票豈不是更好，只要你的投資年收益率能在8％以上，那投資的收益遠比提前還貸劃算，不過有一定風險。
- 收入：在你考慮投資的時候，首先必須確保你確實有額外的錢，儲備足夠的收入來維持目前的所有債務。因為欠債會損害你的信用，使你承擔費用，將迅速壓倒任何投資回報。
- 應急：建立投資前的緊急基金。如果你失去你的工作，或下個月有急診？在您投資或作出比你的貸款需要支付較大，保存為一個緊急基金。許多專家建議您保存足以支付至少3個月的開支和貸款。這一數字可能會有所不同，但是，根據您的情況，這筆錢應該在一個安全，方便的帳戶，如貨幣市場基金，而不是共同基金（不保證在很短的時間返回）。
- 優先：優先級的債務。一些金融專家認為，把你的債務從那些費用最高的利率（通常是信用卡）到那些費用最低的（通常是按揭付款）排序。 然后，將最小的債務還清。
提醒- 考慮心理壓力。投資收益一定要高過利率才能算勉強打平，但我覺得當我們沒有房貸壓力時，再拿剩余資金去投資會更加安心。
- 考慮稅收影響。您還需要考慮您的投資利息征稅是否在你的債務利息是免稅的。
- 考慮投資風險。我們并非投資高手，如今各類投資市場確定性也并不高，投資并不能保證100％賺錢，一旦虧損則更加得不償失。你必須考慮自己的風險承受能力再考慮投資。
- 了解合同細則。關于是否提前還貸，專家認為需要根據個人或家庭的實際情況和資產配置目標而定，目前各家銀行關于提前還貸的違約金費用規定不一，例如工行、廣發、光大和中行等銀行，貸款滿一年后提前還貸不需要繳納任何費用，而例如招行和建行等銀行則要視情況對滿一年后提前還貸的借款人收取提前還款額1％的利息。如果早有提前還貸的打算的借款人，則應該在簽訂貸款合同時就對類似條款有所關注，尋找最劃算的還款途徑。
