分類(lèi): 知道 常識(shí)詞典 編輯 : 常識(shí) 發(fā)布 : 04-24

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不管是做投資的還是貸款的，很多用戶(hù)對(duì)等額本息/等額本金，先息后本、等本等息這幾種方式有疑慮，作為借款方哪個(gè)更劃算？ 這里就這幾種方式做詳細(xì)的分析及對(duì)比。 目前網(wǎng)貸平臺(tái)，還款方式最常見(jiàn)的有這么幾種：等額本息/等額本金，先息后本（按月付息、到期還本）、等本等息。 等額本息/等額本金 首先：等額本息或者是等額本金還款方式，利息的計(jì)算都是用你借用的本金余額，乘以對(duì)應(yīng)的月利率（約定的年化利率/12個(gè)月），計(jì)算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還 銀行的利息的。也就是說(shuō)，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。之所以計(jì)算出的利息不同，是因?yàn)槟悴煌路萁栌玫谋窘鸩煌斐傻摹＝璧谋窘鸲啵€ 的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。 例：如果借款50萬(wàn)，10年還清，年利率7%，則月利率為0.5833%。 等額本息 等額本息：每月償還同等數(shù)額的本金和利息，這種還款方式由于本金歸還速度相對(duì)較慢，占用資金時(shí)間較長(zhǎng)，還款總利息較相同期限的等額本金還款方式高。借款50萬(wàn)元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款本金為：50萬(wàn)/120個(gè)月，即每月為4167元；（1） 第一個(gè)月還款利息為： 50萬(wàn)*0.5833%=2916.5元 則第一個(gè)月的實(shí)際還款額為： 4167+2916.5=7083.5元（2） 第二個(gè)月剩余本金為： 50萬(wàn)-4167=495833元， 則第二個(gè)月要還的利息為： 495833*0.5833%=2892.2元 則第二個(gè)月的實(shí)際還款額為： 4167+2892.2=7059.2元 以此類(lèi)推等額本息下10年共還款約67.65萬(wàn)元，共支付利息17.65萬(wàn)元。 等額本金 等額本金：是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。借款50萬(wàn)元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款額（含本、息）為5805.4元。（1） 第一個(gè)月計(jì)算出的利息為2916.5元 第一個(gè)月只歸還了本金，5805.4-2916.5=2888.9元； （2） 第二個(gè)月計(jì)息的基礎(chǔ)是上個(gè)月的本金余額，即50萬(wàn)-2888.9=497111元 則第二個(gè)月應(yīng)還的利息是： 497111*0.5833%=2899.6元 即第二個(gè)月歸還的本金為： 5805.4-2899.6=2905.8元 以此類(lèi)推等額本金下，10年共還款約69.67萬(wàn)元，共支付利息19.67萬(wàn)元。 先息后本 先息后本（按月付息、到期還本）：是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金，利息按月歸還。這種還款方式，一般適用多月的中短期借款項(xiàng)目。這個(gè)很好理解，同樣50W，月息1.5%，年息18%，周期6個(gè)月，那么每個(gè)月還款利息同樣是7500，第6個(gè)月一次性還款50.75W。一共還款54.5W，共支付利息4.5W。 先息后本常見(jiàn)于6個(gè)月以?xún)?nèi)，因?yàn)樽詈笠黄诓胚€款本息，時(shí)間太長(zhǎng)幾年的話(huà)，變數(shù)太大，不能及時(shí)跟蹤和控制風(fēng)險(xiǎn)，借款人最后一期還款壓力太大，逾期壞賬幾率大 大增加。一旦同時(shí)出現(xiàn)金額過(guò)大多筆訂單逾期，平臺(tái)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。 等本等息 等本等息：在某些情況下可能會(huì)被叫成等額本息，但計(jì)算方式是完全不一樣的，等本等息的所有利息計(jì)算都是以全額。還是借款50W（實(shí)際小額信貸不會(huì)有這么高額度，方便舉例），一年周期，月利息1.5%年率就是18%；，每個(gè)月還款的本息是相同的，則每月還款本金是 50W/12月=41667元 還款利息是：50W*1.5%=7500元，每月還款本息就是41667+7500=49167元。 一年后還款的總額是59W，共支付利息是9W元。如果是10年只利息就是90W。遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于等額本息和等額本金， 這樣一分析，應(yīng)該是比較清楚了，借款人可以結(jié)合自己的情況選擇適合的還款方式。

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