惡意透支信用卡的種類和風險成因
分類: 財產安全
常識詞典
編輯 : 常識
發布 : 04-05
閱讀 :378
信用卡的出現的確解決了一些人緊急用錢的難題，但同時也暴露了許多問題和風險。對于用戶來說，可能因為沖動消費給自己造成負擔。對于銀行來說，可能要承擔某些人員惡意透支的后果，接下來就讓我們一起了解一下惡意透支信用卡的種類以及它的風險成因。 種類： 1、頻繁透支 持卡人以極高的頻率，在相距很近的信用卡營業點反復支取現金，積少成多，在短時間內占用銀行大量現金。2、多卡透支 持卡人向多家銀行提出申請，多頭開戶，持卡人還舊透支，出現多重債務，導致無力償還。3、相互勾結透支 一是持卡人之間相互交叉，連鎖擔保，分別在不同銀行申辦信用卡進行透支。二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通，以假消費等方式套取銀行資金。三是持卡人與銀行員工內外勾結利用信用卡透支。4、異地透支 持卡人利用我國通訊設備還不發達，異地取現信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達的現狀，在全國范圍流竄作案，肆意透支。風險成因： 1、沒有有效落實信用卡的擔保措施 信用卡透支是一種在信用卡有效期間內在一定額度多次循環發生的消費信貸，應當輔之以有效的擔保措施，但是部分發卡銀行或者沒有統一制定關于信用卡透支的擔保合同，或者是制定的合同不盡規范，此外擔保手續往往流于形式。2、對于申領信用卡的審核不嚴 部分發卡銀行為追求發卡數量而放松信用卡申領的審核要求，對于申領人的資信調查流于形式，而且對于申領人的真實身份沒有通過多種方式核查，未能有效遏制偽造身份證冒名領卡以騙取銀行信用的行為。3、信用卡的網絡發展相對于業務發展滯后 如：發卡銀行在擴大營業范圍的同時，信用卡業務的聯網卻沒有及時跟上，一些儲蓄所和特約商戶還在用手工操作，異地取現信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達，持卡人極易達到惡意透支取現的目的。4、對于因信用卡透支造成的不良資產催收不力 一旦持卡人形成透支，發卡銀行對透支款的催收相當困難。一是透支戶眾多，住所分散，而發卡銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討；二是法律明文規定對惡意透支行為由公安機關負責追究，但在追討透支款過程中，銀行還很難得到公安機關的積極配合?？梢钥闯觯虢鉀Q用戶惡意透支信用卡的現象，就要加強申領信用卡的審核要求，不能隨意就給用戶開辦信用卡，要檢查他的信用是否良好，以及是否有抵押等，這樣才可以減少惡意透支的現象。
