新手理財要注意什么，適合初學者的理財方式
分類: 百科
常識詞典
編輯 : 常識
發布 : 04-24
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上周，我收到一位名叫李光亞的讀者的留言，留言內容如下： 我畢業后憑借優異的履歷進到深圳當地一家有名的互聯網公司，工作5年，工資雖然實現了3次躍遷，但依舊身無分文。 疫情期間，薪資縮減50%，面對高額的房租和日常開銷，突然覺得力不從心。上周，父親又突然生病住院，急需一筆醫藥費，向我求助時自己卻因為沒有存款幫不上任何忙，突然覺得自己很丟臉。 畢業5年，只能維持自己的溫飽，每個月不懂理財，基本月月光，想要改變，可以給我一些建議嗎？ 其實，職場中的很多人面臨和光亞一樣的煩惱，享受當下，在面臨突發事件時，才發現自己毫無招架之力。 疫情期間，我在后臺收到不少類似的留言，明知道理財的重要性，但就是改不了亂花錢的習慣，工作多年，手上不僅沒存款，還背負著上萬元的債務，想學習理財，卻不知從何做起。 理財的目的不是財富增值，而是規劃財富的支出。今天，我就給大家分享一下，投資高手的理財方法。 一、常見的5種理財形式： 1、銀行理財 現階段，雖然銀行的理財產品種類繁多，但最常見和被人們接受的還是定期儲蓄。銀行理財投資門檻較低，只要存錢便可進行理財，另一方面，安全系數也相對較高，不用擔心本金受到影響，屬于一種比較穩妥的投資方式。 2、保險理財 保險的主要功能在于保障，也就是在意外發生之時可以通過保險減輕家庭負擔。在高通貨膨脹的情況下，部分保險合同中的分紅條款可以有效避免通脹功能，給投保人一定的保障，讓本金有所增值。 保險理財最重要的是時間效應，越早投保，時間越長，收益也就越高?，F階段很多保險公司都開設了多種理財產品，包括養老保險、重疾和壽險等，規則也比較人性化，沒出現意外賠付的情況下到達一定年紀即可提現。 保險理財給了我們一份保障的同時，還可以作為一種儲蓄的手段進行投資，可謂是給人生加上了雙保險。 3、基金理財 基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。 基金理財最重要的是選擇合適的基金，然后構建適合自己的基金組合。如果你的風險承受能力較低，本金較少，可以選擇指數型基金或者債券型基金，搭配一些科技類、醫療類的基金進行組合。 投資不是一勞永逸的事情，一定要結合當下環境，及時的進行調整。 4、黃金投資 黃金作為一種避險資產，被許多職場人所選擇。特別是在疫情期間，被人們大量購入。從過去40多年的數據來看，黃金漲了五倍，年化收益率也就只有4.9%，基本上就是通脹的水平。所以想要依靠投資黃金來達到資產增長，是較為緩慢的一個過程。 5、股票投資 股票(stock)是股份公司發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。 股票投資便是通過股票的買賣活動進行投資理財的過程。對于基金、保險、銀行投資而言，股票投資風險系數相對較高，但是收益也較高。 相對于房地產與期貨，投資股票并不需要太多資金。投資人可根據自身的財力選擇適合自己價位的股票介入。股票投資變現性佳，可以在急需錢時實現快速轉賣，最重要的是，它可以有效避免通貨膨脹產生的影響，如果投資好，可實現保值。 二、職場人如何有效地積累財富 1、避免財務脫敏 現階段，微信和支付寶在國內基本可以做到隨時隨地便捷支付，可便捷的同時，致使很多人對金錢的敏感程度也越來越低。 博多·舍費爾在《財務自由之路》一書中曾經提到過一個理財小技巧。不管什么時候，他都會保持身邊隨時攜帶500歐元的好習慣。一方面是為了應對突發情況，另一方面則是為了鍛煉自身的自制力，克制自己不花這筆錢。 儲蓄是不論你處于何種財務狀態都可以開始的一步，也是積累財富最重要的一步。所以，除了隨身攜帶現金，保持敏感度之外，還要養成儲蓄的習慣。主要分為2步： 第一步：擁有“下蛋”的鵝，每個月拿出收入的10%作為固定資產進行儲蓄。 第二步：存一筆消費基金，除去必要的開銷和支出后，將省下的收入存入消費基金中，用于購買大件商品或者旅行、醫療等大額支出。 2、利用復利效應 復利，Compound interest，是一種計算利息的方法。通俗來講就是我們常說的“利滾利”、“驢打滾”或“利疊利”。時間越長、本金越多、利率周期越高，復利效果也就越明顯。 愛因斯坦曾說過：“復利是人類最偉大的發明，復利是宇宙間最強大的力量”。收入再多不會積累，到頭來還是身無分文。理財的第一步就是要學會存錢，利用復利，讓存款成為一棵搖錢樹或是一只會下金蛋的鵝。 博多·舍費爾在《財務自由之路》一書中曾提到翻倍年限的計算公式：翻倍年限=72/利率。 比如，你每年存1萬元，在不取出的情況下，按照5%的利率計算，14年后便會實現翻倍。也就是說，14年后除了獲得本金14萬之外，還能多出額外的一萬元。 由此可見，為了保證理財的持續性，10%的收入儲蓄就變得十分必要。只要堅持用復利效應來理財，十幾年后，你便可以實現躺賺的生活。 3、增加額外收入 如果說儲蓄是節流的有效手段，那增加收入便是開源的必要舉措。想要增加收入，就要從以下2點進行考慮： 第一點：開發收入來源，從興趣愛好和擅長內容出發，挖掘新的收入渠道，提高副業收入。 第二點：增加單位收入，無論從事哪個行業或者崗位，都要學會把精力投入在自己所擅長的領域當中。從能力、精力、影響力、創造性和自我評價5項內容入手，進行評估，不斷提升自己，增加單位時間收入。 4、明確財務狀態 財務自由是最高級的一種狀態，在此之前，必要的財務保障和財務安全也是我們需要關注的重要目標。 （1）低等級：財務保障，計算公式為：每月支出*月數 財務保障就是確保你在沒有收入的狀態下依舊可以存活的金額。一般情況下，6-12個月的可支配金額會給人帶來安全感。比如你在失業后每月的開銷是4000元，假設在3個月后才可以找到工作，那么你的財務保障金額便為：4000*3=12000元。 （2）中等級：財務安全，計算公式為：每月所需最低金額*150 在失業的情況下，財務保障金是會被花掉的。但在財務安全階段，人們可以依靠儲蓄的利息來生活，但這個利息只能滿足生活所需的最低支出。 比如你每月所需最低金額為3000元，想要實現財務安全，必須要有45W的本金。 （3）高等級：財務自由，計算公式為：每月所需金額*150 這里的所需金額指的是你想做的所有事情加起來的金額，包括旅游、學習、購置房產等。在這個狀態下，你不用花費任何本金，僅用利息就可以達成目標，便實現了財務自己的階段。 比如，完成上述事情每月需要花費30000元，那么這筆錢就是30000*150=450萬元。 當我們明確了自己實際的財務狀態之后，便可以根據相應的理財計劃，進行科學的理財了。 理財已經逐漸成為工薪階層實現財富增值的一種有效手段，希望今天分享的內容對你有所啟發，在理財的過程中少走一些彎路，實現資產的復利增值。
